Terminy ubezpieczeniowe
Ubezpieczenie
Działalność, w ramach której każda osoba lub firma, które zawarły umowę z firmą ubezpieczeniową, mogą skorzystać z odszkodowania w przypadku różnych wypadków związanych z ich mieniem, informacjami, podróżą, towarami, produkcją, a nawet zdrowiem i życiem. Ubezpieczenie pomaga czuć się bezpieczniej i być chronionym w przypadku nieprzewidzianych okoliczności.
Firma ubezpieczeniowa
Osoba prawna, która spełnia określone wymagania krajowe i międzynarodowe i otrzymała licencję na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej.
Ubezpieczony
Ubezpieczony to każda osoba lub firma, która na mocy umowy ubezpieczenia może liczyć na zabezpieczenie finansowe lub pokrycie kosztów przez firmę ubezpieczeniową, pod pewnymi warunkami.
Zleceniodawca
Zleceniodawcą jest każda osoba lub firma, która zawiera umowę z firmą ubezpieczeniową i opłaca kwotę wynikającą z tej umowy. Zleceniodawca może zawrzeć ubezpieczenie zarówno na swoją korzyść, jak i na korzyść innej osoby lub firmy.
Polisa ubezpieczeniowa
Polisa ubezpieczeniowa to dokument potwierdzający zawarcie umowy między ubezpieczycielem a ubezpieczonym. Zawiera ona opis wszystkich ryzyk objętych ubezpieczeniem, za które ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie ubezpieczonemu, maksymalne kwoty odszkodowań oraz inne szczegóły. Dokument ten opisuje warunki i parametry ubezpieczenia, a także prawa i obowiązki obu stron. Wskazówka: Zapoznaj się ze szczegółami polisy bezpośrednio przed jej wystawieniem lub zaraz po jej wystawieniu, aby mieć pewność, że nie przeoczyłeś żadnego warunku lub szczególnego zastrzeżenia przy zgłaszaniu roszczenia o odszkodowanie.
Składka ubezpieczeniowa
Składka ubezpieczeniowa to w praktyce cena ubezpieczenia. Jest to kwota, którą ubezpieczający płaci ubezpieczycielowi, aby móc zawrzeć ubezpieczenie zgodnie z wybranymi przez siebie warunkami i pokrytymi ryzykami.
Suma ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota odszkodowania, jaką ubezpieczony otrzymałby w razie wystąpienia zdarzenia objętego polisą. Jest ona obliczana na podstawie kombinacji różnych czynników, takich jak wartość ubezpieczonego mienia, poziom różnych rodzajów ryzyka i wiele innych.
Szkoda
Za szkodę uznaje się każde zdarzenie, które może być przedmiotem odszkodowania zgodnie z warunkami każdej polisy ubezpieczeniowej. W przypadku szkody ubezpieczony musi niezwłocznie powiadomić swojego ubezpieczyciela.
Ryzyko
W ubezpieczeniach termin „ryzyko” jest używany głównie w celu wskazania możliwych rodzajów sytuacji, w których ubezpieczony lub jego mienie mogą ucierpieć na różne sposoby. Przykładami ryzyka są „powódź”, „atak hakerski”, „pożar”, „kradzież”, „wypadek drogowy”, „odwołanie lotu” i wiele innych. Realizacja ryzyka zazwyczaj nie zależy od woli ubezpieczonego. W kontekście ubezpieczeń „ryzyko” oznacza prawdopodobieństwo lub możliwość wystąpienia zdarzenia, które może spowodować straty finansowe lub szkody.
Ryzyko ubezpieczeniowe
Jest to stopień prawdopodobieństwa wystąpienia szkody w mieniu lub życiu i zdrowiu ubezpieczonego. Aby ryzyko było ubezpieczalne, nie może być kontrolowane przez wolę ubezpieczonego.
Ryzyko objęte ubezpieczeniem
Konkretne ryzyko opisane w umowie ubezpieczenia jako część ryzyk ubezpieczeniowych, które byłyby objęte ubezpieczeniem. W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego takim ryzykiem ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie lub pokrywa koszty naprawy, w zależności od warunków umowy.
Ryzyko wyłączone
Zdarzenia, których wystąpienie prowadzi do realizacji ryzyka, ale które ubezpieczyciel wyraźnie wymienił w umowie jako nieobjęte ubezpieczeniem. Rada: Zapoznaj się z ryzykami objętymi i wyłączonymi z ochrony w swojej umowie, aby w razie zdarzenia ubezpieczeniowego wiedzieć, jak zgłosić roszczenie i czy jest ono objęte ochroną.
Wypadek
Zdarzenie, które nastąpiło niezależnie od woli ubezpieczonego, które w wyniku nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń lub przyczyn zewnętrznych doprowadziło do obrażeń ciała lub śmierci ubezpieczonego.
Odszkodowanie
Termin „odszkodowanie” w ubezpieczeniach odnosi się do kwoty pieniężnej, którą firma ubezpieczeniowa wypłaca ubezpieczonemu w przypadku wystąpienia zdarzenia określonego jako objęte polisą. W zależności od rodzaju ubezpieczenia i okoliczności odszkodowanie może mieć różną wysokość i być wypłacane na różne sposoby.
Certyfikat „Zielona karta”
Międzynarodowy certyfikat potwierdzający posiadanie ważnego ubezpieczenia komunikacyjnego OC. Certyfikat ten jest ważny w ponad 40 krajach w Europie i na świecie. Zwolnia on kierowcę z obowiązku wykupienia dodatkowego ubezpieczenia OC w każdym z tych krajów.
Asysta
Asysta /Assistance/ to termin oznaczający dodatkowe usługi, które ubezpieczony otrzymuje w ramach swojego podstawowego ubezpieczenia. Usługi takie mogą obejmować pomoc techniczną na drodze, pilne, specjalistyczne naprawy w domu i inne.
Bonus-malus
System ten jest stosowany w różnych rodzajach ubezpieczeń, najczęściej w ubezpieczeniach komunikacyjnych, w celu ustalenia składki (ceny) ubezpieczenia za określony okres. Kierowcy, którzy nie powodują wypadków i szkód, otrzymują „bonus” w postaci obniżenia składki na następny okres ubezpieczenia. Kierowcy, którzy uczestniczą w wypadkach drogowych lub powodują inne rodzaje zdarzeń zagrażających bezpieczeństwu, są klasyfikowani jako „malus”. Podlegają oni podwyższeniu składki ubezpieczeniowej ze względu na wyższe ryzyko, jakie stanowią dla otoczenia.
Limit odpowiedzialności
„Limit odpowiedzialności” w ubezpieczeniach odnosi się do maksymalnej kwoty, jaką firma ubezpieczeniowa wypłaciłaby z tytułu polisy ubezpieczeniowej, zgodnie z jej warunkami. Limit ten określa górną granicę odpowiedzialności finansowej firmy ubezpieczeniowej w odniesieniu do objętych ubezpieczeniem ryzyk. W zależności od rodzaju ubezpieczenia limit odpowiedzialności może mieć zastosowanie do różnych rodzajów szkód lub zdarzeń.
Reasekuracja
Reasekuracja umożliwia ubezpieczycielowi rozłożenie ryzyka związanego z ubezpieczeniem między różne firmy ubezpieczeniowe. Praktyka ta jest stosowana przez ubezpieczycieli w celu radzenia sobie z dużymi i złożonymi ryzykami ubezpieczeniowymi, które w przypadku ich wystąpienia mogłyby spowodować znaczne straty dla firm ubezpieczeniowych.
Roszczenie regresowe /roszczenie wzajemne/
Kiedy ubezpieczyciel wypłaca ubezpieczonemu odszkodowanie za szkody spowodowane przez osobę trzecią, może podjąć kroki prawne przeciwko tej osobie lub organizacji w celu odzyskania części lub całości wypłaconej kwoty. Proces ten nazywa się regresem.
Udział własny w ubezpieczeniu
Termin „udział własny” w ubezpieczeniu odnosi się do kwoty, którą ubezpieczony zgadza się pokryć osobiście z kwoty szkody, w przypadku jej wystąpienia, a pozostała część jest pokrywana przez ubezpieczyciela. Zazwyczaj wyższy udział własny prowadzi do niższej składki ubezpieczeniowej, ponieważ ubezpieczony ponosi większą część ryzyka. Większość ubezpieczeń nie zawiera warunków dotyczących udziału własnego, a w przypadku tych, które je zawierają, może to być procent lub dokładnie ustalona kwota w polisie ubezpieczeniowej.
Likwidacja
Likwidacja szkody w ubezpieczeniach to proces, który należy przeprowadzić po wystąpieniu szkody. Obejmuje on różne etapy – od zgłoszenia szkody przez ubezpieczonego do ubezpieczyciela, poprzez oględziny i ocenę szkód, aż po ustalenie odszkodowania ubezpieczeniowego i jego wypłatę.
Roszczenie
Roszczenie jest oficjalnym dokumentem – wnioskiem, który ubezpieczony składa do ubezpieczyciela o wypłatę odszkodowania z tytułu ubezpieczenia w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Ubezpieczony wypełnia niezbędne dokumenty określone przez ubezpieczyciela i składa je w odpowiedniej kolejności. Roszczenie składa się w przypadku wszystkich rodzajów ubezpieczeń – komunikacyjnych, majątkowych, turystycznych, zdrowotnych itp.
Ogólne warunki
Jest to dokument, który szczegółowo reguluje stosunki między ubezpieczonym a ubezpieczycielem w związku z każdym ubezpieczeniem. W ogólnych warunkach można znaleźć informacje na temat klauzul dotyczących pokrytych ryzyk, od których klient jest ubezpieczony po zawarciu odpowiedniej umowy ubezpieczenia. Do każdej polisy ubezpieczeniowej obowiązkowo dołączane są ogólne warunki, które różnią się w zależności od rodzaju ubezpieczenia.
Ważne: Zawsze zapoznaj się z Ogólnymi warunkami bezpośrednio przed lub po zawarciu/odnowieniu ubezpieczenia.
Pokryte ryzyka
Jest to szczegółowy opis konkretnych zdarzeń lub sytuacji, w których ubezpieczenie zapewniłoby odszkodowanie ubezpieczonemu. W przypadku niektórych rodzajów ubezpieczeń ubezpieczyciel oferuje możliwość włączenia dodatkowych ryzyk do zakresu ubezpieczenia poprzez dodatkowy, częściowy udział własny ubezpieczonego. Informacje na temat objętych ubezpieczeniem ryzyk można znaleźć w Ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Ważne: Zawsze należy zapoznać się z Ogólnymi warunkami bezpośrednio przed lub po zawarciu/odnowieniu ubezpieczenia.
Ochrona ubezpieczeniowa
Ochrona ubezpieczeniowa odnosi się do zakresu ochrony i ryzyk objętych różnymi rodzajami ubezpieczeń. Na podstawie zakresu ubezpieczenia ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie finansowe lub świadczy inną usługę na rzecz klienta w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, zgodnie z Ogólnymi warunkami lub podpisaną umową ubezpieczenia.
Zdarzenie ubezpieczeniowe
Zdarzenie ubezpieczeniowe to rzeczywista sytuacja, która miała miejsce w odniesieniu do ubezpieczonego. Jednymi z najpopularniejszych zdarzeń ubezpieczeniowych są wypadki drogowe, szkody majątkowe spowodowane gradobiciem, powodzią, wypadkami itp., które są objęte różnymi rodzajami ubezpieczeń. Zdarzenia ubezpieczeniowe, które obejmuje każda polisa ubezpieczeniowa, są z góry określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Udział własny
Termin stosowany w ubezpieczeniach, który odnosi się do kwoty lub procentu, jaki ubezpieczony musi zapłacić w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Ryzyka, w przypadku których występuje udział własny, są szczegółowo opisane w ogólnych warunkach umowy ubezpieczenia. Oznacza to, że w przypadku wystąpienia ryzyka i zgłoszenia roszczenia część kosztów ponosi ubezpieczony, a pozostałą kwotę pokrywa firma ubezpieczeniowa. Już w momencie zawarcia ubezpieczenia ubezpieczony wie, jaka część wartości danej szkody będzie na jego koszt.
