Застрахователни термини
Застраховане
Дейност, при която всеки човек или фирма, които са сключили договор със застрахователна компания, могат да се възползват от обезщетение, в случаи на различни инциденти свързани с неговите имущество, информация, пътуване, стока, продукция, а дори здраве и живот. Застраховането ви помага да се чувствате по-сигурни и защитени в случай на непредвидени обстоятелства.
Застрахователна компания
Юридическо лице, което отговаря на определени държавни и международни изисквания, и е получило лиценз за извършване на застрахователна дейност.
Застрахован
Застрахован е всеки човек или фирма, които по силата на застрахователен договор могат да разчита на финансово обезпечение или покритие на разходи от страна на застрахователната компания, при определени условия.
Застраховащ
Застраховащ е всеки човек или фирма, които сключват договор със застрахователна компания, и плащат сумата по него. Застраховащият може да сключи застраховка, както в своя полза, така и в полза на друг човек или фирма.
Застрахователна полица
Застрахователната полица е документът, удостоверяващ сключения договор между застрахователя и застрахования. В нея са описани всички покрити рискове, за които застрахователят би обезщетил застрахования, максималните стойности на обезщетенията и още различни детайли. Този документ описва условията и параметрите на застраховката, както и правата и задълженията на двете страни. Съвет: Запознайте се с детайлите по полицата непосредствено преди или веднага след издаването й, така гарантирате, че не сте пропуснали условие или особеност при завеждане на претенция за обезщетение.
Застрахователна премия
Застрахователната премия на практика е цената на застраховката. Това е сумата, която застраховащият плаща на застрахователя, за да може да сключи застраховка според условията и покритите рискове, които си е избрал.
Застрахователна сума
Застрахователната сума е максималната сума на обезщетението, която застрахованият би получил в случай на настъпване на инцидент, покрит от неговата полица. Тя се изчислява като комбинация от различни фактори, като например стойност на застрахованото имущество, нива на различните рискове и много други.
Щета
За щета се счита всяко настъпило събитие, което би могло да бъде обект на обезщетение според клаузите на всяка застраховка. В случай на щета, застрахованият трябва да уведоми незабавно своя застраховател.
Риск
В застраховането думата „риск” се употребява основно, за да се посочат възможните видове ситуации, в които застрахованият човек или негово имущество биха могли да пострадат по различни начини. Пример за рискове са “Наводнение”, “Хакерска атака”,“Пожар”, “Кражба”, ”ПТП”, “Отмяна на полет” и много други. Осъществяването на риска обикновено не зависи от волята на застрахования. В контекста на застраховането, "риск" означава вероятността или възможността за настъпване на събитие, което може да доведе до финансови загуби или вреди
Застрахователен риск
Това е степента на вероятност от увреждане на имущество или живота и здравето на застрахования. За да бъде застрахователен един риск, той не трябва да може да бъде управляван от волята на застрахованото лице.
Покрит риск
Конкретен риск, който е описан в застрахователния договор като част от застрахователните рискове, които биха били обезпечени. При настъпването на инцидент по такъв риск, застрахователят изплаща обезщетение или ремонт, в зависимост от условията на договора.
Изключен риск
Събития, настъпването на които, води до реализирането на риска, но за които Застрахователят изрично е упоменал в договора, че не поема задължението да ги покрие. Съвет: Информирайте се за покритите и изключени рискове във вашия договор, за да сте подготвени в случай на застрахователно събитие, как да заведете иск и дали той е покрит.
Злополука
Събитие, настъпило не по волята на застрахования, което в резултат на внезапни и непредвидени въздействия или причини от външен произход, е довело до телесно увреждане или смърт на застрахования.
Обезщетение
Терминът "обезщетение" в застраховането се отнася до сумата пари, която застрахователната компания изплаща на застрахованото лице при настъпване на събитие, описано като покрито в полицата. В зависимост от типа на застраховката и обстоятелствата, обезщетението може да бъде в различни размери и да бъде изплатено по различни начини.
Сертификат „Зелена карта”
Международен сертификат, който доказва наличието на валидна автомобилна застраховка "Гражданска отговорност". Този сертификат е валиден в над 40 държави в Европа и по света. Той освобождава водача от сключването на допълнителна застраховка Гражданска отговорност във всяка от тези държави.
Асистънс
Асистънс /Assistance/ е термин, който означава допълнителни услуги, които застрахованият получава към основната си застраховка. Подобни услуги биха могли да бъдат оказване на техническа помощ на пътя, спешни, специализирани ремонти у дома и други.
Бонус-малус
Тази система се използва в различни видове застраховки, най-често в автомобилните застраховки, за да определи премията (цената) на застраховката за определен период. Водачите, които не предизвикват инциденти и щети получават "бонус" под формата на намаляване на премията им за следващия застрахователен период. Шофьорите, които участват в пътни инциденти или предизвикват други видове застрашаващи събития, се класифицират с „малус“. Те подлежат на увеличение на застрахователната премия поради по-високия риск, който представляват за околните.
Лимит на отговорност
"Лимит на отговорност" в застраховането се отнася до максималната сума, която застрахователната компания би изплатила по застрахователната полица, при условията по нея. Този лимит определя горната граница на финансовата отговорност на застрахователната компания по отношение на покритите рискове. В зависимост от типа застраховка, лимитът на отговорност може да се прилага към различни видове щети или събития.
Презастраховане
Презастраховането дава възможност на застрахователя да разпредели риска, свързан със застраховането между различни застрахователни компании. Тази практика се използва от застрахователите, за да се справят с големи и сложни застрахователни рискове, които при настъпване, биха могли да доведат до значителни загуби за застрахователните компании.
Регресен иск /обратен иск/
Когато застраховател изплаща обезщетение на застрахования за щети причинени от трето лице, той може да предприеме правни действия срещу този човек или организация, за да възстанови част или цялата сума, която е платил. Този процес се нарича регрес.
Самоучастие в застраховането
Терминът "самоучастие" в застраховането се отнася до сума, която застрахованият се съгласява да поеме лично от размера на щетата, в случай, че настъпи такава, а остатъкът се покрива от застрахователя. Обикновено по-високото самоучастие води до по-ниска застрахователна премия, тъй като застрахованият поема по-голяма част от риска. Повечето застраховки нямат условия за самоучастие, а при тези, които има такова, то може да бъде процент или точно фиксирана сума в застрахователната полица.
Ликвидация
Ликвидацията в застраховането е процесът, по който следва да се премине след настъпването на щета. Той покрива различните етапи - от завеждането на щетата от застрахования при застрахователя, през огледа и оценката на щетите, до определянето на застрахователното обезщетение и неговото изплащане.
Претенция
Претенцията е официалният документ - искане, което застрахованият подава към застрахователя за изплащане на обезщетение по застраховката при настъпило застрахователно събитие. Застрахованият попълва необходимите документи, определени от застрахователя и ги подава по съответния ред. Претенция се подава при всички видове застраховки – автомобилни, имуществени, туристически, здравни и др.
Общи условия
Това е документът, който подробно урежда взаимоотношенията между застрахования и застрахователя във връзка с всяка застраховка. В Общите условия се информирате относно клаузите за покритите рискове, при които клиентът е застрахован със сключването на съответната застраховка. Към всяка застрахователна полица, задължително, се прилагат Общи условия, като те са различни за различните застраховки.
Важно: Винаги прочитайте Общите условия непосредствено преди или след сключване/подновяване на вашата застраховка.
Покрити рискове
Това е подробното описание на конкретните събития или ситуации, в които застраховката би обезщетила застрахования. Към някои видове застраховки, застрахователят предоставя възможност чрез допълнително, частично самоучастие, от страна на застрахования, да бъдат включени допълнителни рискове към покритието и обхвата на застраховката. Информация за покритите рискове намирате в Общите Условия.
Важно: Винаги прочитайте Общите условия непосредствено преди или след сключване/подновяване на вашата застраховка.
Застрахователно покритие
Застрахователното покритие се отнася до обхвата на защита и покритите рискове при различните видове застраховки. На база на застрахователното покритие, застрахователят изплаща финансово обезщетение или предоставя друг вид услуга на клиента в случай на настъпило застрахователно събитие, в съответствие с Общите условия или подписани договор от застрахования.
Застрахователно събитие
Застрахователното събитие се нарича реалната ситуация, която е настъпила със застрахования. Едни от най-популярните застрахователни събития са пътно-транспортните произшествия (ПТП), щети по имущество от градушка, наводнение, злополуки и др., които са обект на покрития при различните видове застраховки. Застрахователните събития, които всяка застраховка покрива са предварително определени в Общите условия към застрахователната полица.
Самоучастие
Термин в застраховането, който се отнася за сума или процент, който застрахованият трябва да плати в случай на настъпило застрахователно събитие. Рисковете, при които има самоучастие са конкретно описани в Общите условия към застрахователния договор. Това означва, че при настъпил риск и след предявена претенция, част от разходите биха били за сметка на застрахования, а останалата сума се покрива от застрахователната компания. Още в момента на сключване на застраховката, застрахованият знае каква част от стойността на съответната щета би била за негова сметка.
